hipotecas baratas

Por qué las hipotecas son ahora más baratas que nunca

 

Después de la ruina y la tristeza del Brexit y el Coronavirus, finalmente tenemos buenas noticias para los que esperan comprar una propiedad ahora mismo: las hipotecas baratas en el país ahora son más económicas que nunca. Esto, se debe a las tasas de interés más bajas ofrecidas por los bancos y también a la introducción de condiciones hipotecarias más favorables. Junto con la caída de los precios de las propiedades en España, esto significa que si estás en condiciones de hacerlo, ¡no hay mejor momento para invertir en propiedades!

Aquí, examinaremos las muchas razones de los precios de la vivienda más bajos y las hipotecas más baratas en España en este momento, para ayudarlo a decidir si dar el paso y mudarse es la opción correcta para ti.

hipotecas baratas

Hipotecas baratas y la caída de los tipos

Si hay algo por lo que podemos agradecer la terrible pandemia, es que ha establecido una tendencia hacia préstamos hipotecarios más baratos y un mayor compromiso con los tipos de interés fijos. Las tasas de interés en el país están en su punto más bajo, y esto ha tenido un efecto dominó en las tasas hipotecarias para los compradores: en términos más simples, es un mercado de compradores en España en este momento.

¿Y si necesitas una hipoteca para asegurar la casa de tus sueños?

¡Pues pedir dinero prestado, tampoco ha sido nunca más barato! Esto se debe a dos factores: en primer lugar, debido a los bajos tipos de interés y, en segundo lugar, debido a las nuevas leyes hipotecarias que se implementaron en España en 2019. Estas nuevas leyes hipotecarias mejoraron las condiciones para obtener una hipoteca para residentes. Algunos de estos cambios, incluyeron períodos de incumplimiento más largos antes de que las propiedades pudieran ser embargadas, y la luz verde para que los prestatarios conviertan la moneda extranjera para hipotecas en euros. Cuando se evalúa en su conjunto, este es un panorama muy positivo para los compradores extranjeros que esperan invertir en propiedades en España.

 

 

hipotecas baratas

 

 

¿Qué ha provocado la caída de las tipos?

Cuando la pandemia de coronavirus golpeó y España (junto con el resto de Europa) se hundió en el bloqueo, el número de personas que solicitaron y recibieron hipotecas en el país casi se redujo a la mitad, según las cifras publicadas por EPData de Europa Press. Con un número considerablemente menor de personas endeudadas con los bancos durante este período, el Euribor (que es el tipo de referencia que determina cuáles serán los tipos de interés en España) comenzó a caer, alcanzando finalmente un tipo de –0,48 a finales de 2020. Esta es la cifra más baja que jamás haya alcanzado, y significó que los bancos se vieron obligados a ofrecer tasas hipotecarias más bajas a sus clientes en 2021.

 

 

 

Cuando precisas de una hipoteca, no tienes ni idea donde se encuentran las hipotecas baratas que conceden las entidades hipotecarias, por eso debes consultar con un especialista.

 

 

 

En mayor interés en hipotecas de tasa fija

Los dos tipos principales de hipotecas disponibles en España, son las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable. La tendencia a optar por las hipotecas a tipo fijo frente a las hipotecas a tipo variable, se inició a principios de 2020 y no ha hecho más que aumentar hasta que España se encuentra ahora en una situación en la que más del 70 por ciento de las hipotecas concedidas en el país son opciones a tipo fijo.

Este interés en las hipotecas a tipo fijo, ha sido impulsado por la bajada de los tipos de interés, con los bancos ofreciendo hipotecas online con la inflación, por lo que ofrecen tipos fijos más bajos que nunca. Muchos bancos españoles incluso se aprovecharon de esto, creando campañas de marketing para publicitar sus hipotecas a tipo fijo reducido: entre estos bancos se encuentran los grandes jugadores BBVA, Santander y Openbank.

 

hipotecas baratas

Elegir el de más confianza

Por supuesto, si desea aprovechar las hipotecas españolas más baratas disponibles, debe elegir el banco correcto. Si bien los bancos que ofrecen las tasas más baratas cambiarán regularmente, por lo que siempre vale la pena realizar tu propia investigación, a partir de hoy (marzo de 2021) los tres bancos que ofrecen las mejores tasas hipotecarias del mercado son MyInvestor, BBVA y Liberbank. A medida que los bancos compiten entre sí y las tasas hipotecarias se vuelven más competitivas, descubrirá que las hipotecas seguirán siendo más asequibles en todo el país. Si no quieres entrar en un mundo en el que no conoces, pero deseas elegir lo más económico, debes contar con un especialista como https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/ donde podrás comparar las mejores ofertas del mercado en la actualidad.

 

hipotecas baratas

 

¿Cuál es el truco de las hipotcas baratas?

¿Te preocupa que todo suene demasiado bueno para ser verdad? Bueno, aunque las tasas hipotecarias pueden ser mejores que nunca, los criterios para asegurar una de estas tasas se han vuelto mucho más estrictos en los últimos años.

Para conseguir una hipoteca, debes cumplir los siguientes requisitos: tener unos ingresos estables, tener un contrato de trabajo y disponer de una determinada cantidad de fianza. Si bien el monto del depósito variará, muchos bancos en España solicitan actualmente que tengas entre 40,000 y 50,000 euros de depósito, dependiendo del precio de la propiedad. Sin duda, la pandemia ha dificultado que algunas personas cumplan con estos criterios, ya que, lamentablemente, la pérdida de empleo y la incertidumbre laboral se están volviendo cada vez más comunes en España. Pero si continúas cumpliendo con este criterio, entonces no hay mejor momento para aprovechar este hecho.

Por último, es importante tener en cuenta que el tipo de financiación que puedes obtener de los bancos, dependerá de si eres residente o no residente de España. Esto se debe, a que a los residentes generalmente se les prestará alrededor del 70 al 80 por ciento del monto total de la propiedad como hipoteca y también obtendrán mejores tasas de interés, mientras que los no residentes necesitarán un valor de depósito más alto y solo pueden esperar que un banco español cubra alrededor de 60 porcentaje del costo.

 

 

Hipotecas Baratas para personas que han vivido en el extranjero

Ya has decidido que te gustaría volver a vivir en España. Incluso has decidido cuál será tu nueva ciudad. Ahora es el momento de comprar su nueva propiedad o casa. Y eso conlleva una implicación importante: necesitas conseguir el dinero para pagar la propiedad. Y estamos hablando de una cantidad importante, por lo que conseguir financiación es fundamental. En ese sentido, este país ofrece muy buenas oportunidades para conseguir una hipoteca como expatriado. Y en este artículo vamos a hablar de todo lo relacionado con ella.

 

hipotecas baratas

 

Hipotecas baratas en el territorio español

¿Por qué España es uno de los mejores lugares para conseguir una hipoteca y financiación para comprar una vivienda?

Quizá no lo sepas, pero España puede ser uno de los mejores países para comprar una vivienda. Y es que conseguir hipotecas baratas tiene aquí muchas ventajas. Una de ellas es el bajo coste asociado a esta operación. Pero también la flexibilidad que ofrecen actualmente.

¿Cuáles son sus principales ventajas?

Evitar el pago de gastos de constitución

Tras la nueva ley hipotecaria que entró en juego en Junio de 2019, los consumidores están ahora en una posición mucho mejor.

A partir de ahora, los bancos son los encargados de pagar los gastos de constitución relacionados con la hipoteca, como el famoso impuesto AJD («actos jurídicos documentados»).

Antes, era el comprador el que se encargaba de pagar todos los impuestos, los gastos de Notaría… Todo eso se ha eliminado con esta nueva ley. El banco asume ese coste.

Esto, supone una importante reducción de los costes que estás pagando, abaratando aún más tu hipoteca. Las únicas dos cosas que tendrás que pagar ahora son:

– La comisión de tasación, que el banco necesita realizar para tasar el valor real del inmueble. Se trata de una comisión fija de 300-500 euros.

– La comisión de apertura, que varía de un banco a otro, pero suele ser del 1-1,5%.

Hay algunos bancos, que incluso asumen estos dos costes, lo que hace que sea incluso un mejor trato para ti (pero no todos lo harán).

Esto, sin duda, hace que España sea uno de los mejores lugares donde conseguir financiación para una propiedad.

 

 

hipotecas baratas

 

Bajos tipos de interés en las hipotecas baratas

Pero espera un segundo. Esta nueva ley parece demasiado buena.

Si los bancos, van a perder estos ingresos de configuración que antes recibían, deben estar obteniendo ese dinero de otro lado. Deben estar cobrando al comprador de otra fuente. Y eso tiene que ser aumentando el tipo de interés de la hipoteca. No hay otra manera.

Pero eso, no puede estar más lejos de la realidad.

Los tipos de interés en España son realmente bajos. De hecho, están en el nivel más bajo de los últimos 30 años.

Estamos hablando, de uno de los países de toda Europa con los tipos más bajos. Lo que hace que sea muy bueno para ti para conseguir financiación.

Así que, si te preguntas cuál es el principal inconveniente de esta nueva política, puedes encontrarlo en la relación préstamo-valor. Los bancos son ahora mucho más estrictos a la hora de conceder una hipoteca, y sólo financiarán entre el 60 y el 70% de la propiedad debido a ello. Hablaremos más tarde sobre esto.

Pagos con la moneda de su país

¿Si estás en un país no europeo? Buenas noticias para tí.

Ahora puedes elegir realizar los reembolsos de la hipoteca con euros o con la moneda de tu país donde vives ahora. Digamos, por ejemplo, que si estas en el Reino Unido. Puedes elegir pagar el préstamo con libras o con euros. Y eso, es algo que decidirás al firmar el contrato de la hipoteca.

 

 

 

Independiente del tipo, existen las hipotecas baratas que podemos conseguir para la adquisición de nuestra vivienda y así nos sea lo más asequible posible.

 

 

 

El tipo de cambio, será fijo durante toda la vida de la amortización de la hipoteca.

Todos los factores mencionados anteriormente, deberían hacer que sea obvio para ti evitar el uso de un prestamista del país donde resides ahora y pedir una hipoteca en España.

Y no sólo por el menor coste total y el dinero que podrías ahorrar (como hemos visto), sino también por la reducción de la complejidad burocrática.

 

hipotecas baratas

 

¿Cuáles son los tipos de hipotecas en España?

En España hay tres tipos principales de hipotecas: variables (ajustadas con el Euribor), fijas y mixtas (una combinación de ambas). En el territorio español no están disponibles las hipotecas de compra de vivienda ni las de sólo interés.

Aunque, los productos financieros son exactamente iguales para residentes y no residentes, pueden surgir algunas diferencias. Y esas diferencias provienen de las condiciones básicas del préstamo.

Diferencias entre residentes y no residentes

Como decíamos, independientemente del número de días al año que permanezcas en el país (el factor que define si eres residente o no), las hipotecas que puedes conseguir son exactamente las mismas.

Sin embargo, disfrutarás de condiciones más favorables si eres residente en España.

¿Cuáles son las principales diferencias entre ambos grupos?

– En primer lugar, los no residentes pagarán más. ¿Por qué? Porque el tipo de interés será más alto para ellos.

– Además, obtendrán menos financiación por la vivienda, normalmente el 60% del importe total a pagar. En ese sentido, los residentes en España disfrutarán de las hipotecas con mayor relación préstamo-valor (70-80%), con tipos de interés más bajos.

– Otra diferencia importante, viene dada por los plazos de amortización: son más bajos para los no residentes. Es bastante complicado encontrar préstamos con periodos de amortización superiores a 20 años, cuando los residentes pueden conseguirlos hasta 40 años.

– Para reducir aún más el riesgo, los bancos suelen conceder una hipoteca de tipo fijo a los no residentes. Pero esto, no es algo real en todas las situaciones.

– También habrá que tener en cuenta la documentación necesaria. ¿Por qué? Porque a los no residentes, se les pide un documento adicional: una calificación crediticia de su país de origen.

– Los impuestos también variarán en consecuencia. Los que residan en España menos de 183 días al año, pagarán impuestos diferentes, como el 3% al que se enfrentan al vender su propiedad.

– Por último, algunas hipotecas para no residentes, pueden ser menos flexibles y un poco anticuadas. Así que la importancia de comparar es mucho más notable aquí.

Cómo conseguir los mejores tipos de hipoteca como extranjero en España

 

hipotecas baratas

Estrategia ideal para conseguir los mejores tipos posibles

A continuación, te damos unos consejos que te ayudarán a conseguir los mejores tipos como extranjero:

– Conviértete en el cliente ideal para el banco. Y eso, se consigue demostrando solvencia. Los bancos deciden si conceden una hipoteca o no y en qué condiciones en función de tu perfil de pago. Si demuestras que vas a poder pagar sin problemas, puedes conseguir un mejor tipo de interés. En ese sentido, crea fuentes de ingresos estables. Los prestamistas calculan un tercio de tu sueldo y añaden ahí el importe de la amortización. Esa cantidad total debe representar menos del 35% de tus ingresos mensuales.

– Los bancos prefieren que tu fuente de ingresos se base en el salario mensual (más seguro) y no en los ingresos de los autónomos o los dividendos. Así que intenta ajustarte a ello.

– Si la hipoteca que solicitas sólo representa el 60% del valor total del inmueble, tus posibilidades de conseguir mejores tipos son mayores.

– Ayuda mucho pedir la hipoteca junto con tu pareja.

– Empieza pronto. No esperes hasta el último momento del proceso de compra para pensar en la hipoteca. Y trata de comparar todo lo posible, sobre todo después de haber recibido varias ofertas (para tener con qué comparar).

– Confía en https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/, para que te ayuden a encontrar las mejores alternativas. En nuestro caso, te asesoran de principio a fin en la compra de una propiedad en España. Por ello, es mucho mejor tener a una persona en la que puedas confiar la gestión de todo el proceso (incluida la parte de la hipoteca), para que te oriente sobre dónde buscar y cuáles son las condiciones realmente buenas según tu caso.

 

¿En las HIPOTECAS BARATAS, que es el TIN y el TAE?

Seguro que has oído hablar del TIN y el TAE. Son términos que se emplean en operaciones bancarias, incluso en las condiciones de unas hipotecas baratas pero, ¿sabes verdaderamente qué es lo que significan y la relación que tienen con los intereses? Ahora, te explicamos qué son y de qué manera emplearlos para examinar los gastos de forma realista.

hipotecas baratas

El TIN y el TAE en hipotecas baratas

El TIN y el TAE pueden parecer términos similares, pero hay grandes diferencias. Los dos, señalan los intereses a percibir o bien a abonar en una operación bancaria y es frecuente verlos asociados a inversiones y préstamos. No obstante, la información que aportan es muy diferente.

¿Qué es el TIN?

TIN son las iniciales de Tipo de Interés Nominal. Es una información que se usa para dar a conocer los intereses fijos que se van a recibir o bien se abonarán en un periodo determinado por la entidad. Con esta definición, puede parecer que el tema ha quedado claro, pero no es de esta manera. Existen algunos condicionantes, que no se incluyen en este cálculo y que pueden afectar de forma notable al importe total.

¿Qué es el TAE?

TAE son las iniciales de Tasa Anual Equivalente. Esta información, así mismo aporta datos sobre los intereses a recibir o bien a abonar en una operación. En un caso así, el periodo indicado es siempre y en toda circunstancia anual. Incluye otros datos de interés, como las comisiones del banco por la operación o bien los plazos.

Aunque adquieras una de las hipotecas baratas, debes pensar en todo tipo de condiciones que te impone la entidad que te concede tu hipoteca, así como revisar todo tipo de obligaciones en el contrato.

hipotecas baratas

¿Mejor fijarse en el TIN o el TAE?

El TIN y el TAE no se señalan en todos y cada uno de los productos, con lo que no siempre y en todo momento los puedes cotejar. Trata de no hacer los cálculos basándote en el TIN. Puede ser una referencia inicial, pero debes asegurarte de cuál va a ser el importe final si se aplican gastos mensuales. Así mismo debes calcular la periodicidad de los plazos.

El TIN puede cambiar basándonos en las comisiones, los gastos mensuales o bien afines. Te ponemos un caso. Contratas un producto con un TIN que te va a rentar quinientos euros anuales. Los gastos mensuales son de cuatro euros y la comisión del banco equivale a unos veinte euros mensuales. Al final del primer año, de esos quinientos euros, solo vas a recibir doscientos doce euros.
Si otro banco, te ofrece exactamente la misma ganancia que hemos puesto de ejemplo a cambio de un valor equivalente a un TAE de trescientos euros, la opción va a ser más interesante. Al paso que el banco que te ofrece quinientos euros de TIN solo te va a dejar doscientos doce euros por año, el que te ofrece trescientos euros te va a dar el importe ofrecido.

hipotecas baratas

Hipotecas baratas, fijarse en el TIN y TAE

Según http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/  existe alguna información, que tienes que recabar ya antes de admitir un producto basándote en el TAE. Por servirnos de un ejemplo, es posible que el beneficio esté sujeto a comisiones de apertura y gastos de estudio. Estos, se van a incluir además del TAE y va a suponer un gasto a tener en consideración.

hipotecas baratas

Otros productos condicionantes

Otra cosa que tienes que tener en consideración son los condicionantes. O sea, es posible que algunos beneficios o bien cobros, estén ligados a otras condiciones, como la adquisición de más productos, mantener un mínimo en cuenta y otros por el estilo. Nosotros, te mostramos los bancos que ofrecen las mejores hipotecas y te notificamos de los detalles que nos facilitan y son de tu interés. Usa nuestro buscador y escoge la mejor hipoteca para tu residencia o bien negocio.

Claves y clausulas de las hipotecas baratas

En el campo de los servicios y productos vinculados, es dónde más espacio para la negociación hay. Domiciliar la nómina o bien contratar tarjetas bancarias, son vinculaciones razonables sin costo a mayores. Los seguros de vida y hogar, agregan una obligación y un costo excepcional, especialmente si no nos interesa el seguro o bien tenemos uno más económico contratado sin la mediación del banco.

Hipotecas Baratas

¿Sabes cuáles son las condiciones de las hipotecas baratas ?

Se consideran singularmente lesivos los seguros de prima única, que a cambio de primas iniciales elevadas, aseguran al hipotecado a lo largo de múltiples años. Un seguro de vida a prima única a veinte años puede suponer abonar 20.000 euros, conforme el capital asegurado. Si, además de esto, en las hipotecas baratas el cliente del servicio no tiene el dinero ahorrado sino que lo financia, podríamos hablar de un costo final de más de 25.000 euros, son límites que debemos intentar eludir. Los costes negativos han propiciado que la oferta de préstamos hipotecarios a tipo fijo o bien mixto abunden y se ofrezcan a unos tipos nunca vistos, ocasión única para clientes del servicio que desean la seguridad de saber la cuota que van a pagar hasta el final de la deuda y tienen capacidad para negociar a la baja, tanto el tipo fijo (en la actualidad es posible lograr un uno con sesenta y cinco por ciento fijo a quince años) como la compensación por peligro del tipo de interés (que puede llegar al cinco por ciento de la deuda si anulamos adelantadamente).

Aparte de los ingresos, nuestra capacidad de ahorro es una eficiente palanca negociadora. Para estar en una situación de combate mínimamente fuerte, por lo menos deberíamos tener para los gastos, algo más del diez por ciento del costo del inmueble. Si solicitamos más del ochenta por ciento del costo de compra y venta o bien de tasación, tengamos claro que posiblemente nos pidan aportar avalistas o bien hipotecar otro inmueble (una doble garantía). Según ferco gestion debemos poner en valor nuestros puntos fuertes y saber justificar nuestras faltas, sin ocultar información al banco más sin comulgar con ruedas de molino. Al fin y al cabo, no nos “dan” dinero, hacen un negocio con nosotros que les repostará pingües beneficios, si aciertan escogiendo al prestatario.

La firma ante notario
Tenemos el derecho y, agregaríamos, el deber de asistir a la apreciaría y comprobar el borrador de la escritura de préstamo hipotecario tres días antes de la fecha de firma. Una buena negociación, queda deformada si en el último instante nos cuelan condiciones o bien obligaciones que no preveíamos. La máxima diligencia antes de firmar las escrituras, es la única forma de poder ir sosegado a la notaría. Aprender de los fallos del pasado, supone tomarse muy en serio el proceso hipotecario y no firmar nada llevados por la ilusión, las prisas o bien la ignorancia. Capacitación, información y asesoramiento independiente, las tres virtudes del consumidor bancario.

Pocas hipotecas baratas para jovenes

hipotecas baratasLas hipotecas para jóvenes, fueron un producto financiero con bastante presencia en el mercado de préstamos hipotecarios hace unos años. No obstante, en nuestros días apenas hallamos este tipo de hipotecas baratas. Vamos a examinar las razones por las cuales se hallan prácticamente desaparecidas del mercado.

Vaya por delante, que todavía en ciertas entidades de finanzas se comercializan productos bajo el leimotiv de hipotecas jóvenes. Normalmente se trata de productos que se parecen mucho a cualquier otro tipo de hipotecas, salvo en lo que se refiere a los límites de edad para la contratación y alguna bonificación extra. Estas bonificaciones vienen más dadas por la aplicación de periodos de falta, periodos de interés mixto o bien cuestiones afines, ya antes que por bonificaciones sobre los diferenciales, si bien asimismo pueden encontrarse de estas.

No obstante, si echamos con Fercogestion una ojeada al conjunto de la oferta hipotecaria en este país actualmente y lo equiparamos con hace tan solo una década, vemos que la diferencia de la presencia de estas hipotecas jóvenes es realmente abismal. En los periodos de máxima comercialización de hipotecas, las hipotecas jóvenes apostaban por respaldar las finanzas personales de los menores de treinta años desde condiciones provechosas. De todas y cada una de las maneras, estas condiciones provechosas no evitaron que buena parte de estas hipotecas jóvenes asimismo acabase tragada por la barahúnda de la crisis hipotecaria.

De qué forma eran las hipotecas jóvenes

Resulta complicado establecer una media que iguale a todas y cada una de las ofertas de hipotecas jóvenes, dependía mucho de cada entidad y del tipo del mercado e instante al que las entidades se dirigieran.

No obstante, si hallamos ciertas claves presentes en la enorme mayoría de estos préstamos hipotecarios para jóvenes. Empezando por la imposición de límites de edad para la contratación, que frecuentemente se fijaban en los treinta y cinco años como máximo y evidentemente en los dieciocho años por lo menos.

Otro sistemas de estas hipotecas, era la concesión de plazos de amortización mayores que los que se aplicaba a la media de las hipotecas tradicionales. Hay que tomar en consideración en este sentido, que estábamos hace una década en plazos de amortización medios de treinta y cinco años, con lo que no era bastante difícil localizar hipotecas jóvenes con plazos de amortización de hasta cuarenta años.

Desde la perspectiva de los intereses es verdad que acostumbraban a presentar diferenciales más bajos que la media de la hipoteca tradicional, mas, al unísono, estos diferenciales no distaba mucho de las mejores ofertas de hipoteca a tipo variable para todos y cada uno de los perfiles. O sea, si presentaba una diferencia en lo que se refiere a los modelos de interés, mas no era una diferencia verdaderamente substancial con respecto a otras ofertas.

Para finalizar, se trataba de un tipo de hipotecas en las que se fortalecía la posibilidad de escoger periodos de carencia a lo largo de los primeros años de vida del préstamo, al lado de opciones de conjuntar periodos a tipo mixto con periodos a tipo variable.

Mayores hipotecas y mas baratas

hipotecas baratas

La contratación de préstamos para adquirir casa sigue con su escalada por una ruta marcada por productos a interés fijo y un Euribor negativo.
El crédito para la adquisición de una residencia ha continuado fluyendo a lo largo de dos mil diecisiete (como ya ocurriese en dos mil dieciseis tras años de profundo declive del mercado hipotecario) y el costo de este ha ido bajando de la mano de la pujanza del tipo de interés fijo. Además de esto, como el resto de indicadores relacionados con el ámbito inmobiliario, la concesión de préstamos se ha ido moderando con el paso del tiempo tras un boyante dos mil quince y también comienzo de dos mil dieciseis. De los aumentos interanuales en el número de firmas de hipotecas baratas en el ambiente del treinta por ciento se han pasado a incrementos sostenidos y más equilibrados del diez por ciento.

Estos distantes porcentajes positivos responden primeramente, conforme los expertos, a un rebote inicial desde niveles misérrimos del mercado (solo se sellaron ciento cincuenta y tres mil ochocientos cuarenta y ocho hipotecas en dos mil catorce) y, más tarde, a un desarrollo normalizado en la contratación de préstamos. La mejora de la economía por norma general y del empleo particularmente estarían tras este despegue del crédito con el permiso de la banca, que a lo largo de un tiempo se mostró reluctante a abrir el grifo de la financiación espantando a los clientes del servicio con diferenciales superiores al cuatro por ciento.

Aquel tiempo pasó y en la actualidad el mercado hipotecario se ha dado la vuelta. Desde dos mil quince se postula como un mundo alcanzable si se tiene trabajo y atrayente para los prestatarios, con tipos de interés a abonar históricamente bajos, tanto en productos a interés variable como fijos, que han seguido ganando cuota de mercado a paso de gigante en dos mil dieciseis. En estos instantes, puede contratarse una hipoteca variable con un diferencial aun inferior al uno por ciento.

Pero lo más resaltable es, indudablemente, que hay ofertas de préstamos a un tipo fijo de por vida con un costo en el ambiente del dos por ciento , lo jamás visto.
En este punto, mención singular merece el Euribor, que marca el costo a abonar en la mayor parte de hipotecas variables, dos mil dieciseis va a pasar a la historia como el año en el que este índice de referencia cotizó por vez primera en negativo: entró en números colorados en el mes de febrero (-0,008 % ) y ha acabado noviembre en el -0,074 por ciento.

Fuente: Ferco Gestion

Gastos en la firma de las hipotecas baratas

hipotecas baratas¿Qué tipo de gastos pueden darse en los créditos hipotecarios?
Hoy nos agradaría poder darte a conocer ciertos gastos frecuentes que acostumbran a producirse en la firma de hipotecas baratas.
Cada operación lógicamente va a ser diferente, puesto que en muchas de las que puedes ver no vas a ver todos y cada uno de los gastos que vamos a comentar ahora.
Los que comentamos aquí son solo algunos de los más comunes en la firma de estas operaciones. Puedes informarte con más detalle en fercogestion.com
¿Qué gastos se dan en la firma de créditos hipotecarios?

* Un gasto seguro es el de notaria
En el momento en que una persona va a firmar un préstamo hipotecario, es seguro que deberá firmar exactamente la misma en una notaria.
Es preciso que lo haga, entre otras muchas razones por el hecho de que no se puede firmar una hipoteca en ningún otro lugar.
Si deseas firmar un crédito de hipotecas baratas, es seguro que deberás pasar por notaria no habiendo otra alternativa.

El aspecto positivo de todo esto, es que generalmente no es el usuario quien debe abonar los costos del notario, es la financiera la que se encargar de hacer todo esto.
La compañía o bien entidad encargada de firmar la financiación lo que hace es incluir en el crédito el costo de notaria.
O sea, es uno de los múltiples gastos que las financieras incluyen en el crédito.
Si no fuese de esta forma bastantes personas no podrían firmar estas hipotecas dado el costo existente.
Conforme el importe del préstamo o bien hipoteca el costo notarial va a ser mayor o bien menor.

* Registro de la propiedad

De igual manera que el gasto de notaria, es seguro asimismo lo va a ser el del registro de la propiedad.
Al firmar una hipoteca esta se debe anotar en el registro haciendo constar la carga del bien inmueble.
Su costo es inferior al de notaria, mas asimismo es esencial incluirlo la financiera en el crédito.

* Gastos de gestoría

Este gasto si bien frecuente es opcional. En general la financiera se hace cargo de abonar a la gestoría para asegurarse de las adecuadas gestiones frente a los diferentes organismos.
No es jamás recomendable el que sea un tercero el responsable de hacer las gestiones.

* Gastos de tasación

Es de todos y cada uno de los gastos existentes el más conflictivo puesto que la financiera no acostumbra a incluir el pago de la tasación.
Sobre todo en las financieras de capital privado, puesto que quizá los bancos en la firma de sus hipotecas actúen de forma distinta.
Por contra, las compañías dedicadas a ofrecer préstamos entre personas no acostumbran a admitir tener que abonar la tasación, dada las consecuencias de hacerlo.
Siempre y en todo momento va a ser el usuario quien deba hacer frente al pago de tener que valorar su inmueble.

¿Por qué razón es un inconveniente el tema de la tasación?
Lo es por el hecho de que en muchas ocasiones el propio usuario no se ve capaz de abonar la tasación.
Y si el usuario no presenta tasación frente a la financiera es imposible que esta pueda seguir con las gestiones para poder firmar la operación en notaria siendo esta obligatoria por ley.

¿Por qué razón no paga la financiera la tasación?
No lo hace, por la cantidad de veces que entonces han dejado colgada a la financiera con una tasación sin abonar.
Es por esta razón que estimamos que la obligación de valorar se ha transformado más en un inconveniente que en una solución.

¿Cuanto dinero me darian al contratar las hipotecas baratas?

hipotecas baratasEn el momento en que te propones adquirir una casa, la primera duda que te ataca es el coste que puedes abonar, puesto que no tienes el dinero suficiente. ¿Cuánto dinero me van a dar si contrato las hipotecas baratas? en consecuencia, antes de seguir, debes decidir la zona en la que estás interesado en adquirir una casa, que la mayor parte de las veces la zona obedece a la proximidad con el trabajo, a la familia, o bien por otras razones, una vez decidida la zona, empieza a mirar en las webs para conocer los costes de la zona en la que estás interesado.

Cuando ya conoces los costes de las residencias, ponte un presupuesto orientativo para la adquisición de la residencia, lo normal es que encares la adquisición de una residencia con parte del dinero ahorrado, para esto puedes abrirte una cuenta de ahorro que no te cobre comisiones por nada y te ofrezca una rentabilidad mes a mes.

Otra cosa esencial, es la cantidad de dinero a destinar para la adquisición de la residencia, no debe superar el cuarenta por ciento de tus ingresos netos mensuales, si deseas saber como sería tu mensualidad ideal a abonar de hipoteca, opta por dividir tus ingresos netos entre doce (meses) y multiplícalo por 0.4 y te va a dar la cantidad que puedes abonar con tranquilidad de tu hipoteca.

Ten presente, que hay unos gastos iniciales de la adquisición una casa, que son entre un diez y un doce por ciento del coste, estos gastos se desembolsan al comienzo y debes sumarlos al coste de venta de la casa. En todo caso, para mayor seguridad, acierto y tranquilidad deberías consultar con un especialista como http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca.

Sociedades de tasación

Salvo en estos casos, cualquiera que sea capaz de acceder al crédito que las entidades financieras se empeñan en limitar, va a deber conseguir este certificado ya antes de pedir el préstamo. La tasación hipotecaria es un trámite obligado por ley y tiene un costo que fluctúa entre los 250 euros de media que cobran las sociedades de tasación y los 500 demandados por un agente de la propiedad inmobiliaria (API) agremiado. Estos últimos solo efectúan tasaciones informativas, administrativas y judiciales o bien valoraciones de mercado (requeridas en asesoramientos, compraventas, constitución o bien división de sociedades gananciales, herencias y divorcios). Jamás para las hipotecas.

Tras la regulación del ámbito en 2003, sólo las sociedades de tasación están autorizadas para efectuar este tipo de valoraciones. Las sociedades de tasación cobran alrededor del 0´1% más Impuesto sobre el Valor Añadido del valor de la residencia
Generalmente, entre 250 y 300 euros. E inclusive menos. Y es que, en un contexto de reducción de la demanda, las rebajas son una práctica común. Las sociedades empezaron a ajustar el costo a la baja, desde la caída del campo inmobiliario y, conforme los especialistas, los costes aún no han terminado de caer. Como de esta manera, se manifiesta que ciertas tasadoras hayan reducido sus honorarios hasta los 100 euros.

El costo de la tasación, se grava conforme al valor de la residencia, y ronda entre el 0´8 y 1 por mil. La tarifa de una sociedad autorizada con sede en la villa de Madrid para un piso ubicado en el casco urbano de una enorme ciudad, cuyo costo de venta es de doscientos mil euros, ascendía a trescientos veinte euros el mes pasado de febrero.
La horquilla de costes es extensa. Aparte de ajustarse al bolsillo del consumidor, el campo fija sus tarifas dependiendo del tipo de valoración pedida (de mercado, hipotecaria, por comparación y de actualización, entre otras muchas). Las más complejas son por norma general las más caras.

Tasacion e hipotecas baratas

¿Qué es el valor de tasación y por qué razón es esencial para tu hipoteca?
La tasación, es un documento que presenta una estimación del valor mercantil justo de un inmueble y que juega un papel esencial en el momento de pedir una hipoteca.
Para los bancos es una garantía de que la propiedad vale lo bastante en el mercado para que, en el caso de impago, puedan recobrar el dinero prestado.
Para ti, una buena tasación es de vital relevancia. Las hipotecas baratas acostumbran a financiar un ochenta por ciento del valor de tasación de una residencia, conque cuanto más se aproxime la tasación al valor de compra-venta, más se reduce el margen que vas a deber aportar para cubrir el saldo total de la operación.

¿Qué factores determinan el valor de tasación?
El valor de tasación de un inmueble se calcula desde factores como:
* La localización y los equipamientos de la zona: Si la residencia está en el centro o bien a las afueras, si tiene cerca escuelas, zonas verdes, comercio, hospitales…
* La superficie del inmueble: La cantidad de metros cuadrados y su distribución.
* La situación de la residencia en el edificio o bien la urbanización: Los áticos acostumbran a ser más costosos que los bajos, asimismo cuentan las mejores vistas…hipotecas baratas
* La iluminación y el número de ventanas exteriores: La luz natural aumenta el valor de una residencia.
* La calidad de los materiales de construcción y terminaciones: suelos, carpintería, alicatados, calefacción, ascensor…
* La antigüedad: sobre todo en lo referente a estado de conservación.
* Si es alquiler o bien propiedad: Las residencias en propiedad acostumbran a tener más valor, al considerarse que el dueño hace una mejor conservación.

¿Qué coste tiene la tasación y quién la paga?
Una tasación homologada por el Banco de España tiene un valor de entre doscientos y trescientos euros, esto es, alrededor del 0,1% más Impuesto sobre el Valor Añadido del valor de la residencia. Si bien, desde el principio de la crisis y el caiga del ámbito inmobiliario, es posible localizar tasadoras que efectúan este servicio desde cien euros.
Por norma general según Ferco Gestion, es el banco quien impone la gestoría o bien sociedad de tasación que va a efectuar la valoración mas, realmente, la ley establece que banco y cliente del servicio deben llegar a un pacto sobre la compañía que se marcha a encargar del trámite.

Es muy recomendable tener firmada una petición de servicios para especificar quién paga la tasación y a qué costo, incluyendo el presunto de que la entidad rechazara nuestra solicitud de préstamo. En un caso así, lo deseable sería que el banco se haga cargo del costo, si bien no es lo que acostumbra a suceder en el momento de la verdad.

Pese a eso, si el demandante acepta el pago y el préstamo es rechazado, el banco tiene la obligación de entregarle una copia del informe de tasación original que servirá al usuario para pedir una hipoteca en otra entidad, sin correr nuevamente con el gasto.

La garantia de mi casa en una hipoteca barata

¿De qué manera puedo hipotecar mi casa? ¿Es viable lograr un préstamo sobre una residencia de mi propiedad libre de cargas? ¿Exactamente en qué condiciones? Siempre y en toda circunstancia existe la posibilidad de formar una nueva o bien segunda hipoteca sobre el piso. El proceso no es tan diferente al de pedir una hipoteca tradicional, si bien sí tiene ciertas peculiaridades que te explicamos.

Un préstamo hipotecario, no es más que una obligación garantizada en la que existen una garantía en forma de Hipoteca. Dicho de este modo puede sonar algo técnico, más para comprendernos, es como solicitar dinero y situar a la casa en forma de garantía, de manera que si no pagamos se ejecutará la hipoteca o bien garantía. Frecuentemente firmamos una hipoteca a la adquisición de una casa, así sea esta la primera o bien la segunda residencia y lo festejamos cuando tras múltiples años acabamos de hacer frente a la última cuota. Entonces la casa va a ser ya únicamente nuestra, sin que el banco medie por ninguna parte.

No obstante, puede suceder que en un instante dado precisemos dinero, bien por el hecho de que estemos atravesando un instante de complejidad o bien por el hecho de que sencillamente deseemos crear un negocio. En ese punto la mayor parte piensa en préstamos personales y créditos veloces como la solución, si bien hay otras como hipotecar la casa, siempre y cuando esta se halle libre de cargas, o sea, que no debamos una parte de la hipoteca. A través de esta alternativa volveríamos a formar una hipoteca sobre la residencia, con sus ventajas y sus inconvenientes. Lo más positivo es que las hipotecas baratas tienen tipos de interés más bajos que los de un préstamo personal, aún si es una segunda hipoteca.

Descubre en este artículo de qué manera afecta la inflación al valor de tu residencia y recuerda contar con la ayuda siempre de www.comparador-mejores-hipotecas-baratas.es/. La parte negativa, es que nuevamente vamos a haber hipotecado la residencia y que, en el caso de impago el banco va a poder ejecutar la garantía y quedarse con ella o bien al menos con la parte proporcional que hayamos hipotecado. En determinado sentido, sería como regresar a iniciar la rueda de la deuda hasta terminar de pagar el piso.


hipotecas baratas

El proceso

Hipotecar la casa no es complicado y en determinado sentido el proceso es similar al de la adquisición de la primera residencia. Lo primero que vamos a deber hacer, es recoger la escritura de la residencia y revisar su valor de tasación, para hacernos una idea de la cantidad que vamos a poder pedir.

Después vamos a deber reunir toda nuestra información financiera (nóminas, inversiones, otras deudas, patrimonio, avales…) para comenzar nuestra peregrinación por las entidades bancarias, anteriormente busca en la red de redes de préstamos a la medida, como la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING.
En la oficina vamos a deber presentar nuestro caso y explicar para qué exactamente pedimos el dinero, tal como el género de hipoteca en el que estamos interesados (fijo o bien variable), el plazo de amortización, el sistema de amortización…. En resumen,negociar todos y cada uno de los elementos del préstamo hipotecario o bien al menos pedir información a este respecto.
Tratándose de una residencia utilizada que no está en mercado, el banco pedirá que se realice una tasación de exactamente la misma, para determinar su valor real en base al que calcular el dinero que puede concedernos. Este es un gasto con el que vamos a deber correr . En cuanto al resto, el proceso de hipotecar nuestra casa no es tan diferente del de firmar una nueva hipoteca.

Ampliar la hipoteca

Otra solución en estos casos para quienes cuentan con una hipoteca, es tratar de ampliar la hipoteca. Al hacerlo estaríamos alterando el préstamo actual y en ese proceso de renovación hipotecaria, pedir una ampliación del plazo y del capital, lo que puede asimismo derivar en un cambio en las condiciones del préstamo, en lo que a géneros de interés se refiere.