Las hipotecas son productos bancarios, que condicionan nuestra economía familiar a lo largo de años. De ahí que, ya antes de contratar una, es esencial saber cuál es más económica o bien la que mejores condiciones nos ofrece en función de nuestras necesidades y de nuestra situación personal y económica.
Afortunadamente, y gracias al desarrollo de Internet, en la actualidad disponemos de aplicaciones que nos dejan examinar productos hipotecarios desde nuestra casa. En verdad, en nuestros días casi todas las entidades tienen en sus webs un comparador de hipotecas.
¿Inconvenientes de los comparadores de los bancos?
El inconveniente es que, en ocasiones, estas herramientas de los bancos no son completamente trasparentes y nos ofrecen información parcial o bien muy genérica, con lo que debemos preguntar de manera directa en una oficina las condiciones reales del producto y las cláusulas concretas de la letra pequeña.
Todavía de esta forma, algunos bancos, singularmente los que comercializan sus productos online, suelen presentar la información de manera clarísima y transparente, conscientes, exactamente, de que este punto juega a favor suyo en frente de su competencia.
Por otro lado, al emplear estas herramientas hallamos otra restricción y es que se centran solamente en los productos de una entidad y, normalmente, lo que precisamos es equiparar la oferta de múltiples bancos, para conocer todas y cada una nuestras opciones. Y no solamente las hipotecas del Banco Santander, o bien las hipotecas del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, por servirnos de un ejemplo.
En estos casos la opción mejor es buscar un comparador de hipotecas externo, o sea, que no sea de ningún banco. Todavía de este modo, para preguntar las condiciones concretas, vamos a deber recurrir a la web.
Ventajas de usar un comparador hipotecas
Pese a todo, emplear un comparador de hipotecas así mismo tiene muchas ventajas. Un comparador de hipotecas es una herramienta online, por norma general gratis, que deja cotejar los productos hipotecarios de distintas entidades. Su funcionamiento es fácil y también intuitivo, y no requiere conocimientos concretos sobre finanzas.
Los datos que debemos introducir en un comparador de hipotecas imparcial como el de Fercogestión son los siguientes:
– Para qué exactamente pedimos el dinero (adquirir una residencia frecuente, adquirir una segunda vivienda, cambiar la hipoteca de banco, reunificar deudas, etcétera).
– Que tipo de interés buscamos (fijo, variable o bien mixto).
– Cuál es valor del inmueble que deseamos adquirir.
– Qué cantidad de dinero precisamos (importe del préstamo hipotecario).
– Cuál es el plazo de amortización que nos es conveniente (o sea, tiempo en que deseamos abonar la hipoteca).
En algunos casos, la herramienta así mismo nos deja introducir otros datos como la provincia donde deseamos adquirir el inmueble o bien, si la residencia es de nueva construcción o bien de segunda mano.
Las principales ventajas de utilizar un comparador de hipotecas son:
– El usuario conoce todas y cada una de las opciones alternativas conforme sus intereses.
– Son “neutros”. Muchos comparadores de hipotecas no dependen de los bancos y suelen contar con creencias de otros usuarios, con lo que se especifican aspectos de la letra pequeña relevante. Para quien desea contratar una hipoteca, esto es homónimo de trasparencia y seguridad.
– Para los bancos, un comparador de hipotecas online es una herramienta realmente útil, puesto que se transforma en un escaparate, en el que sus productos pueden destacar sobre el resto.
Como sabes, contratar una hipoteca no siempre y en toda circunstancia es simple y solamente los clientes del servicio con solvencia económica acceden a las mejores ofertas de las entidades. De ahí que cada vez son más las personas que examinan estas ofertas en Internet. Y si bien, en la actualidad se trata más de una cuestión de información, las cosas pueden cambiar en el futuro. En verdad, en los mercados online maduros, el cincuenta y cuatro por ciento de los usuarios ya contratan productos online incluyendo seguros y productos bancarios como las hipotecas.
Ante la gran variedad de ofertas hipotecarias existentes, debemos primeramente consultar un comparador hipotecas que disponemos gratuitamente en las redes.
En cualquier caso, para cotejar hipotecas de forma más segura te invitamos a que uses todos y cada uno de los medios a tu alcance, esto es, compilar la información con un comparador de hipotecas, visitar las páginas de las distintas entidades y examinar las ofertas que más te interesen de forma concreta en una sucursal.
Elementos a tener en consideración para cotejar hipotecas
Cuando equiparamos hipotecas debemos valorar una serie de aspectos:
El importe mínimo y máximo que ofrecen y el porcentaje de financiación.
Generalmente, los bancos no financian el cien por ciento del importe de una residencia. En el caso de las viviendas habituales, cubren como máximo hasta el ochenta por ciento del valor de tasación y, en el caso de las segundas viviendas, hasta el setenta por ciento.
Esto quiere decir que, para solicitar una hipoteca, debemos tener ciertos ahorros que garanticen el pago por completo de la propiedad, un monto que puede ir desde el veinte por ciento al cuarenta por ciento en dependencia de cada caso.
Por otro lado, los bancos suelen poner límites mínimos y máximos a sus hipotecas. Por poner un ejemplo, hay productos en los que el préstamo mínimo es de 30.000 euros y el máximo de 300.000 €. Esto quiere decir, que el banco no nos va a dar una hipoteca por más valor. Conocer este límite de dinero es esencial, en tanto que no vale de nada barajar una hipoteca que no nos conceda el dinero que precisamos para adquirir una casa.
El plazo de amortización
Este plazo, determina la cuota mensual que pagaremos y a lo largo de cuánto tiempo. A menor cuota, más largo va a ser el plazo de amortización del préstamo y, en consecuencia, más intereses vamos a pagar. Lo idóneo, es contratar la hipoteca para el menor plazo posible, si bien siempre y en toda circunstancia debemos tener claro cuál es el importe mensual máximo que podemos aceptar, para poder cumplir los pagos con solvencia.
Comparador hipotecas por el tipo de interés
El tipo de interés condiciona el costo final de la hipoteca y determina el importe de las cuotas mensuales. Así mismo, es de los pocos aspectos que puedes negociar con tu entidad para conseguir mejores condiciones para tu préstamo.
Existen tres tipos de interés
* Fijo. Es el más simple de cotejar. La opción mejor es seleccionar aquella que tenga un TIN más bajo. Esto quiere decir, que vas a pagar menos intereses y que la cuota va a ser exactamente la misma a lo largo de todo el tiempo de amortización.
* Variable. Con el tipo de interés variable es más difícil equiparar múltiples hipotecas. Si bien todas y cada una, emplean como referencia el Euribor más un diferencial y lo normal es seleccionar la hipoteca en el que este sea más bajo, debemos tener en consideración otros elementos como la TAE.
* Mixto. Cotejar hipotecas de tipo de interés mixto es bastante difícil pues debemos cotejar el periodo de tipo fijo (tres, cinco o bien diez años), y el de tipo variable.
Las comisiones
En el momento de comparar hipotecas, debemos consulta en http://www.fercogestion.com/es/comparador-hipoteca/ y valorar si el banco nos cobra comisiones por apertura, por desistimiento total o bien parcial, por subrogación o bien por novación. Si bien, no es un factor determinante hay que tenerlo en cuenta: si dos hipotecas nos ofrecen exactamente las mismas condiciones, lo normal es escoger aquella que tenga menores comisiones. En verdad, hay hipotecas absolutamente libres de comisiones.
