hipotecas baratas

Después de la ruina y la tristeza del Brexit y el Coronavirus, finalmente tenemos buenas noticias para los que esperan comprar una propiedad ahora mismo: las hipotecas baratas en el país ahora son más económicas que nunca. Esto, se debe a las tasas de interés más bajas ofrecidas por los bancos y también a la introducción de condiciones hipotecarias más favorables. Junto con la caída de los precios de las propiedades en España, esto significa que si estás en condiciones de hacerlo, ¡no hay mejor momento para invertir en propiedades!

Aquí, examinaremos las muchas razones de los precios de la vivienda más bajos y las hipotecas más baratas en España en este momento, para ayudarlo a decidir si dar el paso y mudarse es la opción correcta para ti.

Hipotecas baratas y la caída de los tipos

Si hay algo por lo que podemos agradecer la terrible pandemia, es que ha establecido una tendencia hacia préstamos hipotecarios más baratos y un mayor compromiso con los tipos de interés fijos. Las tasas de interés en el país están en su punto más bajo, y esto ha tenido un efecto dominó en las tasas hipotecarias para los compradores: en términos más simples, es un mercado de compradores en España en este momento.

¿Y si necesitas una hipoteca para asegurar la casa de tus sueños?

¡Pues pedir dinero prestado, tampoco ha sido nunca más barato! Esto se debe a dos factores: en primer lugar, debido a los bajos tipos de interés y, en segundo lugar, debido a las nuevas leyes hipotecarias que se implementaron en España en 2019. Estas nuevas leyes hipotecarias mejoraron las condiciones para obtener una hipoteca para residentes. Algunos de estos cambios, incluyeron períodos de incumplimiento más largos antes de que las propiedades pudieran ser embargadas, y la luz verde para que los prestatarios conviertan la moneda extranjera para hipotecas en euros. Cuando se evalúa en su conjunto, este es un panorama muy positivo para los compradores extranjeros que esperan invertir en propiedades en España.

¿Qué ha provocado la caída de las tipos?

Cuando la pandemia de coronavirus golpeó y España (junto con el resto de Europa) se hundió en el bloqueo, el número de personas que solicitaron y recibieron hipotecas en el país casi se redujo a la mitad, según las cifras publicadas por EPData de Europa Press. Con un número considerablemente menor de personas endeudadas con los bancos durante este período, el Euribor (que es el tipo de referencia que determina cuáles serán los tipos de interés en España) comenzó a caer, alcanzando finalmente un tipo de –0,48 a finales de 2020. Esta es la cifra más baja que jamás haya alcanzado, y significó que los bancos se vieron obligados a ofrecer tasas hipotecarias más bajas a sus clientes en 2021.

Cuando precisas de una hipoteca, no tienes ni idea donde se encuentran las hipotecas baratas que conceden las entidades hipotecarias, por eso debes consultar con un especialista.

En mayor interés en hipotecas de tasa fija

Los dos tipos principales de hipotecas disponibles en España, son las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable. La tendencia a optar por las hipotecas a tipo fijo frente a las hipotecas a tipo variable, se inició a principios de 2020 y no ha hecho más que aumentar hasta que España se encuentra ahora en una situación en la que más del 70 por ciento de las hipotecas concedidas en el país son opciones a tipo fijo.

Este interés en las hipotecas a tipo fijo, ha sido impulsado por la bajada de los tipos de interés, con los bancos ofreciendo hipotecas online con la inflación, por lo que ofrecen tipos fijos más bajos que nunca. Muchos bancos españoles incluso se aprovecharon de esto, creando campañas de marketing para publicitar sus hipotecas a tipo fijo reducido: entre estos bancos se encuentran los grandes jugadores BBVA, Santander y Openbank.

Elegir el de más confianza

Por supuesto, si desea aprovechar las hipotecas españolas más baratas disponibles, debe elegir el banco correcto. Si bien los bancos que ofrecen las tasas más baratas cambiarán regularmente, por lo que siempre vale la pena realizar tu propia investigación, a partir de hoy (marzo de 2021) los tres bancos que ofrecen las mejores tasas hipotecarias del mercado son MyInvestor, BBVA y Liberbank. A medida que los bancos compiten entre sí y las tasas hipotecarias se vuelven más competitivas, descubrirá que las hipotecas seguirán siendo más asequibles en todo el país. Si no quieres entrar en un mundo en el que no conoces, pero deseas elegir lo más económico, debes contar con un especialista como https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/ donde podrás comparar las mejores ofertas del mercado en la actualidad.

¿Cuál es el truco de las hipotcas baratas?

¿Te preocupa que todo suene demasiado bueno para ser verdad? Bueno, aunque las tasas hipotecarias pueden ser mejores que nunca, los criterios para asegurar una de estas tasas se han vuelto mucho más estrictos en los últimos años.

Para conseguir una hipoteca, debes cumplir los siguientes requisitos: tener unos ingresos estables, tener un contrato de trabajo y disponer de una determinada cantidad de fianza. Si bien el monto del depósito variará, muchos bancos en España solicitan actualmente que tengas entre 40,000 y 50,000 euros de depósito, dependiendo del precio de la propiedad. Sin duda, la pandemia ha dificultado que algunas personas cumplan con estos criterios, ya que, lamentablemente, la pérdida de empleo y la incertidumbre laboral se están volviendo cada vez más comunes en España. Pero si continúas cumpliendo con este criterio, entonces no hay mejor momento para aprovechar este hecho.

Por último, es importante tener en cuenta que el tipo de financiación que puedes obtener de los bancos, dependerá de si eres residente o no residente de España. Esto se debe, a que a los residentes generalmente se les prestará alrededor del 70 al 80 por ciento del monto total de la propiedad como hipoteca y también obtendrán mejores tasas de interés, mientras que los no residentes necesitarán un valor de depósito más alto y solo pueden esperar que un banco español cubra alrededor de 60 porcentaje del costo.

Ya has decidido que te gustaría volver a vivir en España. Incluso has decidido cuál será tu nueva ciudad. Ahora es el momento de comprar su nueva propiedad o casa. Y eso conlleva una implicación importante: necesitas conseguir el dinero para pagar la propiedad. Y estamos hablando de una cantidad importante, por lo que conseguir financiación es fundamental. En ese sentido, este país ofrece muy buenas oportunidades para conseguir una hipoteca como expatriado. Y en este artículo vamos a hablar de todo lo relacionado con ella.

Hipotecas baratas en el territorio español

¿Por qué España es uno de los mejores lugares para conseguir una hipoteca y financiación para comprar una vivienda?

Quizá no lo sepas, pero España puede ser uno de los mejores países para comprar una vivienda. Y es que conseguir hipotecas baratas tiene aquí muchas ventajas. Una de ellas es el bajo coste asociado a esta operación. Pero también la flexibilidad que ofrecen actualmente.

¿Cuáles son sus principales ventajas?

Evitar el pago de gastos de constitución

Tras la nueva ley hipotecaria que entró en juego en Junio de 2019, los consumidores están ahora en una posición mucho mejor.

A partir de ahora, los bancos son los encargados de pagar los gastos de constitución relacionados con la hipoteca, como el famoso impuesto AJD («actos jurídicos documentados»).

Antes, era el comprador el que se encargaba de pagar todos los impuestos, los gastos de Notaría… Todo eso se ha eliminado con esta nueva ley. El banco asume ese coste.

Esto, supone una importante reducción de los costes que estás pagando, abaratando aún más tu hipoteca. Las únicas dos cosas que tendrás que pagar ahora son:

– La comisión de tasación, que el banco necesita realizar para tasar el valor real del inmueble. Se trata de una comisión fija de 300-500 euros.

– La comisión de apertura, que varía de un banco a otro, pero suele ser del 1-1,5%.

Hay algunos bancos, que incluso asumen estos dos costes, lo que hace que sea incluso un mejor trato para ti (pero no todos lo harán).

Esto, sin duda, hace que España sea uno de los mejores lugares donde conseguir financiación para una propiedad.

Bajos tipos de interés en las hipotecas baratas

Pero espera un segundo. Esta nueva ley parece demasiado buena.

Si los bancos, van a perder estos ingresos de configuración que antes recibían, deben estar obteniendo ese dinero de otro lado. Deben estar cobrando al comprador de otra fuente. Y eso tiene que ser aumentando el tipo de interés de la hipoteca. No hay otra manera.

Pero eso, no puede estar más lejos de la realidad.

Los tipos de interés en España son realmente bajos. De hecho, están en el nivel más bajo de los últimos 30 años.

Estamos hablando, de uno de los países de toda Europa con los tipos más bajos. Lo que hace que sea muy bueno para ti para conseguir financiación.

Así que, si te preguntas cuál es el principal inconveniente de esta nueva política, puedes encontrarlo en la relación préstamo-valor. Los bancos son ahora mucho más estrictos a la hora de conceder una hipoteca, y sólo financiarán entre el 60 y el 70% de la propiedad debido a ello. Hablaremos más tarde sobre esto.

Pagos con la moneda de su país

¿Si estás en un país no europeo? Buenas noticias para tí.

Ahora puedes elegir realizar los reembolsos de la hipoteca con euros o con la moneda de tu país donde vives ahora. Digamos, por ejemplo, que si estas en el Reino Unido. Puedes elegir pagar el préstamo con libras o con euros. Y eso, es algo que decidirás al firmar el contrato de la hipoteca.

Independiente del tipo, existen las hipotecas baratas que podemos conseguir para la adquisición de nuestra vivienda y así nos sea lo más asequible posible.

El tipo de cambio, será fijo durante toda la vida de la amortización de la hipoteca.

Todos los factores mencionados anteriormente, deberían hacer que sea obvio para ti evitar el uso de un prestamista del país donde resides ahora y pedir una hipoteca en España.

Y no sólo por el menor coste total y el dinero que podrías ahorrar (como hemos visto), sino también por la reducción de la complejidad burocrática.

¿Cuáles son los tipos de hipotecas en España?

En España hay tres tipos principales de hipotecas: variables (ajustadas con el Euribor), fijas y mixtas (una combinación de ambas). En el territorio español no están disponibles las hipotecas de compra de vivienda ni las de sólo interés.

Aunque, los productos financieros son exactamente iguales para residentes y no residentes, pueden surgir algunas diferencias. Y esas diferencias provienen de las condiciones básicas del préstamo.

Diferencias entre residentes y no residentes

Como decíamos, independientemente del número de días al año que permanezcas en el país (el factor que define si eres residente o no), las hipotecas que puedes conseguir son exactamente las mismas.

Sin embargo, disfrutarás de condiciones más favorables si eres residente en España.

¿Cuáles son las principales diferencias entre ambos grupos?

– En primer lugar, los no residentes pagarán más. ¿Por qué? Porque el tipo de interés será más alto para ellos.

– Además, obtendrán menos financiación por la vivienda, normalmente el 60% del importe total a pagar. En ese sentido, los residentes en España disfrutarán de las hipotecas con mayor relación préstamo-valor (70-80%), con tipos de interés más bajos.

– Otra diferencia importante, viene dada por los plazos de amortización: son más bajos para los no residentes. Es bastante complicado encontrar préstamos con periodos de amortización superiores a 20 años, cuando los residentes pueden conseguirlos hasta 40 años.

– Para reducir aún más el riesgo, los bancos suelen conceder una hipoteca de tipo fijo a los no residentes. Pero esto, no es algo real en todas las situaciones.

– También habrá que tener en cuenta la documentación necesaria. ¿Por qué? Porque a los no residentes, se les pide un documento adicional: una calificación crediticia de su país de origen.

– Los impuestos también variarán en consecuencia. Los que residan en España menos de 183 días al año, pagarán impuestos diferentes, como el 3% al que se enfrentan al vender su propiedad.

– Por último, algunas hipotecas para no residentes, pueden ser menos flexibles y un poco anticuadas. Así que la importancia de comparar es mucho más notable aquí.

Cómo conseguir los mejores tipos de hipoteca como extranjero en España

Estrategia ideal para conseguir los mejores tipos posibles

A continuación, te damos unos consejos que te ayudarán a conseguir los mejores tipos como extranjero:

– Conviértete en el cliente ideal para el banco. Y eso, se consigue demostrando solvencia. Los bancos deciden si conceden una hipoteca o no y en qué condiciones en función de tu perfil de pago. Si demuestras que vas a poder pagar sin problemas, puedes conseguir un mejor tipo de interés. En ese sentido, crea fuentes de ingresos estables. Los prestamistas calculan un tercio de tu sueldo y añaden ahí el importe de la amortización. Esa cantidad total debe representar menos del 35% de tus ingresos mensuales.

– Los bancos prefieren que tu fuente de ingresos se base en el salario mensual (más seguro) y no en los ingresos de los autónomos o los dividendos. Así que intenta ajustarte a ello.

– Si la hipoteca que solicitas sólo representa el 60% del valor total del inmueble, tus posibilidades de conseguir mejores tipos son mayores.

– Ayuda mucho pedir la hipoteca junto con tu pareja.

– Empieza pronto. No esperes hasta el último momento del proceso de compra para pensar en la hipoteca. Y trata de comparar todo lo posible, sobre todo después de haber recibido varias ofertas (para tener con qué comparar).

– Confía en https://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/, para que te ayuden a encontrar las mejores alternativas. En nuestro caso, te asesoran de principio a fin en la compra de una propiedad en España. Por ello, es mucho mejor tener a una persona en la que puedas confiar la gestión de todo el proceso (incluida la parte de la hipoteca), para que te oriente sobre dónde buscar y cuáles son las condiciones realmente buenas según tu caso.

Seguro que has oído hablar del TIN y el TAE. Son términos que se emplean en operaciones bancarias, incluso en las condiciones de unas hipotecas baratas pero, ¿sabes verdaderamente qué es lo que significan y la relación que tienen con los intereses? Ahora, te explicamos qué son y de qué manera emplearlos para examinar los gastos de forma realista.

El TIN y el TAE en hipotecas baratas

El TIN y el TAE pueden parecer términos similares, pero hay grandes diferencias. Los dos, señalan los intereses a percibir o bien a abonar en una operación bancaria y es frecuente verlos asociados a inversiones y préstamos. No obstante, la información que aportan es muy diferente.

¿Qué es el TIN?

TIN son las iniciales de Tipo de Interés Nominal. Es una información que se usa para dar a conocer los intereses fijos que se van a recibir o bien se abonarán en un periodo determinado por la entidad. Con esta definición, puede parecer que el tema ha quedado claro, pero no es de esta manera. Existen algunos condicionantes, que no se incluyen en este cálculo y que pueden afectar de forma notable al importe total.

¿Qué es el TAE?

TAE son las iniciales de Tasa Anual Equivalente. Esta información, así mismo aporta datos sobre los intereses a recibir o bien a abonar en una operación. En un caso así, el periodo indicado es siempre y en toda circunstancia anual. Incluye otros datos de interés, como las comisiones del banco por la operación o bien los plazos.

Aunque adquieras una de las hipotecas baratas, debes pensar en todo tipo de condiciones que te impone la entidad que te concede tu hipoteca, así como revisar todo tipo de obligaciones en el contrato.

¿Mejor fijarse en el TIN o el TAE?

El TIN y el TAE no se señalan en todos y cada uno de los productos, con lo que no siempre y en todo momento los puedes cotejar. Trata de no hacer los cálculos basándote en el TIN. Puede ser una referencia inicial, pero debes asegurarte de cuál va a ser el importe final si se aplican gastos mensuales. Así mismo debes calcular la periodicidad de los plazos.

El TIN puede cambiar basándonos en las comisiones, los gastos mensuales o bien afines. Te ponemos un caso. Contratas un producto con un TIN que te va a rentar quinientos euros anuales. Los gastos mensuales son de cuatro euros y la comisión del banco equivale a unos veinte euros mensuales. Al final del primer año, de esos quinientos euros, solo vas a recibir doscientos doce euros.
Si otro banco, te ofrece exactamente la misma ganancia que hemos puesto de ejemplo a cambio de un valor equivalente a un TAE de trescientos euros, la opción va a ser más interesante. Al paso que el banco que te ofrece quinientos euros de TIN solo te va a dejar doscientos doce euros por año, el que te ofrece trescientos euros te va a dar el importe ofrecido.

Hipotecas baratas, fijarse en el TIN y TAE

Según http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/  existe alguna información, que tienes que recabar ya antes de admitir un producto basándote en el TAE. Por servirnos de un ejemplo, es posible que el beneficio esté sujeto a comisiones de apertura y gastos de estudio. Estos, se van a incluir además del TAE y va a suponer un gasto a tener en consideración.

Otros productos condicionantes

Otra cosa que tienes que tener en consideración son los condicionantes. O sea, es posible que algunos beneficios o bien cobros, estén ligados a otras condiciones, como la adquisición de más productos, mantener un mínimo en cuenta y otros por el estilo. Nosotros, te mostramos los bancos que ofrecen las mejores hipotecas y te notificamos de los detalles que nos facilitan y son de tu interés. Usa nuestro buscador y escoge la mejor hipoteca para tu residencia o bien negocio.

En el campo de los servicios y productos vinculados, es dónde más espacio para la negociación hay. Domiciliar la nómina o bien contratar tarjetas bancarias, son vinculaciones razonables sin costo a mayores. Los seguros de vida y hogar, agregan una obligación y un costo excepcional, especialmente si no nos interesa el seguro o bien tenemos uno más económico contratado sin la mediación del banco.

Hipotecas Baratas

¿Sabes cuáles son las condiciones de las hipotecas baratas ?

Se consideran singularmente lesivos los seguros de prima única, que a cambio de primas iniciales elevadas, aseguran al hipotecado a lo largo de múltiples años. Un seguro de vida a prima única a veinte años puede suponer abonar 20.000 euros, conforme el capital asegurado. Si, además de esto, en las hipotecas baratas el cliente del servicio no tiene el dinero ahorrado sino que lo financia, podríamos hablar de un costo final de más de 25.000 euros, son límites que debemos intentar eludir. Los costes negativos han propiciado que la oferta de préstamos hipotecarios a tipo fijo o bien mixto abunden y se ofrezcan a unos tipos nunca vistos, ocasión única para clientes del servicio que desean la seguridad de saber la cuota que van a pagar hasta el final de la deuda y tienen capacidad para negociar a la baja, tanto el tipo fijo (en la actualidad es posible lograr un uno con sesenta y cinco por ciento fijo a quince años) como la compensación por peligro del tipo de interés (que puede llegar al cinco por ciento de la deuda si anulamos adelantadamente).

Aparte de los ingresos, nuestra capacidad de ahorro es una eficiente palanca negociadora. Para estar en una situación de combate mínimamente fuerte, por lo menos deberíamos tener para los gastos, algo más del diez por ciento del costo del inmueble. Si solicitamos más del ochenta por ciento del costo de compra y venta o bien de tasación, tengamos claro que posiblemente nos pidan aportar avalistas o bien hipotecar otro inmueble (una doble garantía). Según ferco gestion debemos poner en valor nuestros puntos fuertes y saber justificar nuestras faltas, sin ocultar información al banco más sin comulgar con ruedas de molino. Al fin y al cabo, no nos “dan” dinero, hacen un negocio con nosotros que les repostará pingües beneficios, si aciertan escogiendo al prestatario.

La firma ante notario
Tenemos el derecho y, agregaríamos, el deber de asistir a la apreciaría y comprobar el borrador de la escritura de préstamo hipotecario tres días antes de la fecha de firma. Una buena negociación, queda deformada si en el último instante nos cuelan condiciones o bien obligaciones que no preveíamos. La máxima diligencia antes de firmar las escrituras, es la única forma de poder ir sosegado a la notaría. Aprender de los fallos del pasado, supone tomarse muy en serio el proceso hipotecario y no firmar nada llevados por la ilusión, las prisas o bien la ignorancia. Capacitación, información y asesoramiento independiente, las tres virtudes del consumidor bancario.